Lokaty bankowe – co powinniśmy o nich wiedzieć?

26 April, 2017

Jak oszczędzać, żeby nie narazić się na niepotrzebne ryzyko? Idealną opcją nie będzie rachunek oszczędnościowy, ale właśnie lokata. Co powinniśmy zatem o niej wiedzieć?

Kilka słów o lokacie terminowej

W wielu bankach możemy się z spotkać z ofertą lokaty terminowej. Za pomocą depozytu przekazujemy bankowi środki pieniężne, które po wygaśnięciu umowy oddaje z odsetkami. Jest to naprawdę proste rozwiązanie, które nie wymaga znajomości rynku finansowego. Ile może trwać jedna lokata? Może to się wydawać dziwne, ale... jedną noc. Tak, właśnie taka lokata się nazywa over night Oprocentowanie takiej lokaty może sięgnąć nawet 2%. Niestety nie każdy może sobie na nią pozwolić, gdyż kapitał początkowy wynosi 10 tysięcy złotych. Nie jest to jednak reguła dla wszystkich banków, gdyż próg może równie dobrze wynosić 20 tysięcy czy też 500 tysięcy a nie każdego przedsiębiorcę stać na taką lokatę. Jaka zatem wynosi maksymalna kwota? Niestety nie jest ona określona, dlatego trudno powiedzieć. Chociaż zarobek nie jest duży to przy przykładowym wkładzie 50 tysięcy złotych możemy być bogatsi nawet o dwa złote! Najdłuższa lokata może osiągnąć nawet 20 lat. Polecane są lokaty długoterminowe, bo to właśnie one są wolne od inflacji. Lokaty są skierowane do każdego klienta, który posiada kwotę minimalną do założenia lokaty. W tym przypadku wynosi ona 1000 złotych. Założenie długoterminowej lokaty to nie tylko gwarancja bezpieczeństwa, ale także solidne, stałe oprocentowanie. Trzeba jednak uważać, aby nie zerwać lokaty przed wygaśnięciem umowy, gdyż stracimy wszystkie przysługujące nam odsetki. Jeśli jednak pieniądze będą nam potrzebne za jakiś czas to powinniśmy zainteresować się lokatą krótkoterminową.

Ile możemy zyskać?

Lokaty są zakładane z myślą o przyszłości swoich potomków. W tym można zauważyć, że są to lokaty z funduszami na studia czy też nowe mieszkanie. Chociaż nasze dziecko ma dopiero kilka miesięcy i ledwo zaczyna mówić to dobry czas, aby pomyśleć o jego przyszłości. Nigdy nie wiadomo kiedy dosięgnie kryzys. Ze środków może skorzystać równie dobrze cała rodzina. Nie jest odgórnie powiedziane na co powinny iść pieniądze. Lokaty długoterminowe są objęte lepszą ofertą niż te krótkoterminowe. Na co zwrócić uwagę? Chociażby na sposób kapitalizacji odsetek czy też na to czy lokata jest odnawialna. Czasami przedłużenie lokaty wpędza nas w nieatrakcyjne stopy procentowe. Jest to mała pułapka. Jakie są aktualne warunki lokat bankowych można sprawdzić na ich stronach internetowych.

Zanim założysz lokatę

Przed podpisaniem umowy, która ma na celu otworzenie nowej lokaty lepiej jest przejrzeć także inne oferty. Kto wie, może one będą miały atrakcyjniejsze oprocentowanie niż w naszym macierzystym banku? Wysokość oprocentowania to rzecz najważniejsza, dlatego powinna ona być priorytetem przy zarabianiu na naszych oszczędnościach. Zawsze można wybrać bank, który będzie posiadało lepszą ofertę lokaty bankowej. Ważne jest też nie wykupowanie innych produktów jak chociażby rachunek bankowy. Część osób o tym nie wie, ale nie mamy w tym przypadku żadnego obowiązku wykupywać dodatkowe usługi. Mimo, że nie zachęcają do zakładania warto. Niskie oprocentowanie jest ustalane tak, aby banki nie musiały dokładać to tego interesu. Przede wszystkim im też musi się to opłacać a nie tylko nam. To nie oznacza, że lokaty bankowe nie posiadają żadnych zalet. Jest ich mnóstwo jak chociażby ochrona oszczędności przed inflacją. Lokaty krótkoterminowe sprzyjają licznym zmianom, dlatego jest to opcja dla osób, które chcą zarabiać na lokacie większe pieniądze.

Lokata terminowa – bezpieczne inwestowanie

10 December, 2015

Sposobów na zainwestowanie posiadanych pieniędzy jest bardzo wiele. Jedne charakteryzują się wysokimi zyskami, jakie można osiągnąć, ale również wysokim ryzykiem, z kolei inne nie przynoszą tak dużych zysków, ale za to dają ogromne bezpieczeństwo inwestycji. Do tych wlanie drugich należy lokata bankowa, która jest tak chętnie wybieranym produktem bankowym. Lokata bankowa może być tez na przykład zabezpieczeniem kredytu bankowego, a przy lokatach o długim czasie trwania i odnawialnych również pewnego rodzaju zabezpieczeniem finansowym na bliższą lub dalszą przyszłość.

To co każdego z nas interesuje chyba najbardziej, to wysokość zysków, jakie możemy wyciągnąć z lokaty. Przy tradycyjnej lokacie jest to zwykle kilka procent. Wszystko będzie zależeć oczywiście od wysokości oprocentowania, a także od jego rodzaju, które może być stałe lub zmienne. Oprocentowanie zmienne będzie jak nazwa sugeruje podlegać zmianom spowodowanym zmianami stóp procentowych. Przez to przy obniżce stóp, na lokacie zarobimy mniej, ale jednocześnie podwyżka stóp procentowych to szansa na wyższe zyski. Nasze zyski z lokaty będą także zależeć od częstotliwości kapitalizacji odsetek – im ta jest częstsza, tym zarobimy na lokacie więcej. Jeśli zyski ze zwykłej lokaty są dla nas niewystarczające, a jesteśmy w stanie ponieść nieco większe ryzyko, to możemy skorzystać z opcji, jaką jest lokata podwójna, zwana też strukturyzowana. Taka lokata jest oferowana przez coraz więcej banków. W jej przypadku nasze środki zostaną podzielone na dwie części, z których każda będzie charakteryzowała się inna strategia inwestowania. Środki z jednej części będą inwestowane, tak, jak w zasadzie w każdej innej lokacie, czyli bezpieczny zysk i małe ryzyko inwestycji. Natomiast środki w drugiej części będą inwestowane już nieco bardziej ryzykowanie, ale właśnie dzięki temu będziemy mogli liczyć na większe zyski z lokaty, sięgające nawet kilkunastu procent.

Zysk to jednak nie wszystko co jest ważne i na co należałoby zwrócić uwagę. Ważne są jeszcze takie aspekty, jak ilość posiadanych środków i czas, na jaki chcemy, czy tez możemy otworzyć lokatę. Ilość posiadanych środków wiąże się z wymaganym minimalnym wkładem przy danej ofercie banku. Nie zawsze będziemy mogli skorzystać z każdej oferty, gdyż niektóre z nich wymagają nawet kilku tysięcy minimalnego wkładu. Na szczęście w wielu ofertach minimalny wkład lokaty to tylko kilkaset złotych, więc każdy powinien bez problemu znaleźć opcję odpowiednią dla siebie. Jeśli zaś chodzi o czas trwania lokaty to zależy on nie tylko od tego, na jak długo chcemy ulokować środki, ale również od tego, na jak długo możemy to zrobić. Ulokowanych środków nie możemy bowiem wybrać przed upływem terminu lokaty, jeśli nie chcemy stracić wypracowanych już odsetek. Jeśli wiemy, że środki będą nam potrzebne w niedługim czasie, to zakładanie lokaty długoterminowej oczywiście mija się z celem. Wtedy lokata o krótszym terminie trwania będzie optymalnym rozwiązaniem.