Budowanie pozytywnej zdolności kredytowej, na czym polega?

07 September, 2018

Budowanie pozytywnej zdolności kredytowej jest obowiązkowe, jeżeli chcesz sprawnie poruszać się w sektorze zadłużeniowym. Firmy pożyczkowe oraz banki detaliczne przeprowadzają zazwyczaj dwie analizy klienta, a mianowicie analizę finansową i jakościową. Finansowe monitorowanie dotyczy przede wszystkim kwestii dochodowych. Natomiast analiza jakościowa zawiera w sobie badanie specyficznej struktury danego gospodarstwa domowego. W artykule poznasz popularne, bardzo praktyczne techniki rozbudowy zdolności kredytowej.

Tworzenie maksymalnej wiarygodności przy współpracy z kredytodawcami

Jeden z podstawowych elementów uzyskania maksymalnej wiarygodności kredytowej jest wysokość dochodów w gospodarstwie domowym. Czy wysokie dochody to niezbędna kategoria do otrzymania pożyczki gotówkowej? Niekoniecznie, ponieważ kredytodawcy obsługują nawet klientów o mocno średnich zarobkach, ale pod warunkiem ich stabilności. Chodzi głównie o potwierdzenie dochodów umową o pracę na czas nieokreślony. Nawet minimalna pensja uprawnia kredytobiorcę do zadłużenia, najczęściej na minimalne kwoty. Kredytodawca akceptuje wnioski kredytowe przy prowadzeniu gospodarstwa rolnego, przy generowaniu zarobków przez umowę o dzieło, czy umowę zlecenie. Dochodzi do tego jeszcze renta, emerytura, a nawet stypendium uzyskiwane na uczelniach. Wysokość dochodów w gospodarstwie domowym jest zestawiana najczęściej z kosztami utrzymania w okresie trzy lub sześciomiesięcznym. To jeden z najpopularniejszych przedziałów. Banki detaliczne korzystają z gotowych statystyk GUS, a zatem oszukiwanie przy kosztach utrzymania nie wchodzi w grę, jak jeszcze kilka lat temu. Wiek i status cywilny kredytobiorcy to już czynniki analizy jakościowej. Banki detaliczne pytają jeszcze często o liczbę członków gospodarstwa domowego. Zdecydowanie większe szanse na dobre zadłużenie występują u klientów wykazujących pewien stopień lojalności do danej instytucji finansowej. Przy dysponowaniu dobrą historią spłaty dotychczasowych zobowiązań na pewno otrzymasz pole negocjacyjne, np. w zakresie delikatnego obniżenia marży. Zdarza się to rzadko, ale w każdym razie warto próbować, zajrzyj także po rady na blogu tania-pozyczka.com.pl.

Dlaczego warto poznać dokładnie własną historię kredytową?

Przed pozyskaniem kredytu gotówkowego możesz samodzielnie zgłosić się po raport do Biura Informacji Kredytowej. BIK wystawia analizy dla kredytobiorców w płatnym formacie. Czasami w raportach pojawiają się błędy, bo bank, w którym spłaciłeś zobowiązanie nie podał takiej informacji, nie doszło do aktualizacji. Kredytobiorca, który nie posiada samodzielnego wglądu do BIK po prostu zdaje się na przypadek. Uważaj ponadto na składanie zbyt wielu, do tego źle wypełnionych wniosków kredytowych. Dwa wnioski kredytowe jednocześnie to absolutne maksimum w aktualnych warunkach obsługi zobowiązań. Każdy wniosek kredytowy generuje zapytanie do BIK, a to ogranicza stopniowo punktację kredytobiorcy. W banku detalicznym, gdzie posiadasz rachunek osobisty naturalnie szybciej rozpatrzysz wniosek kredytowy. To nie zawsze się sprawdza, ponieważ banki detaliczne rzadko zachowują zasady lojalnościowe. Negocjacje łatwiej podejmować z firmami pożyczkowymi, bazującymi na nieco innych standardach ryzyka.

Przygotowanie do analizy u kredytodawcy

Analiza finansowa oraz jakościowa kredytobiorcy jest absolutnie obowiązkowa u każdego kredytodawcy. Rozsądne podejście do budowania dochodu i ograniczenia kosztów utrzymania gospodarstwa jest konieczne, aby podpisywać normalne umowy. Warto poza tym przeanalizować zdolność kredytową jeszcze przed decyzją o pojawieniu się u kredytodawcy.

Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim

11 July, 2018

W przypadku młodych ludzi, którzy dopiero co założyli rodziny znalezienie własnego mieszkania ma ogromne znaczenie. Mogą mieć własny kąt i zacząć żyć samodzielnie na własnych warunkach. Za pieniądze ciężko jest takie mieszkanie kupić, dlatego tak wielu młodych ludzi decyduje się na wzięcie kredytu hipotecznego. Taki rodzaj kredytów oferują wszystkie banki i starają się w taki sposób przygotować ofertę, aby była ona najbardziej atrakcyjna na rynku. Dzięki takiej konkurencji kredytobiorcy mają szansę na znalezienie oferty na naprawdę dobrych warunkach.

Kredyt hipoteczny na dobrych warunkach w ING Banku Śląskim.

ING Bank Śląski proponuje swoim klientom kredyt hipoteczny „Mieszkaj bez kompromisów”. W ramach tej oferty możemy zaciągnąć zobowiązanie kredytowe w wysokości 1 500 000 złotych. Kwota jest dosyć duża, a okres kredytowania wynoszący 30 lat pozwala na dostosowanie wielkości rat do swoich indywidualnych możliwości finansowych. Przy maksymalnych parametrach kredytu RRSO będzie wynosiło 4,11%. Daje nam to raty po 6 711 złotych każda i całkowity koszt kredytu w wysokości 915 809 złotych. W przypadku innej kwoty parametry kredytowania wyglądają nieco inaczej. Powiedzmy dla kredytu w wysokości 200 000 złotych z okresem kredytowania równym 30 lat, koszt jaki wygeneruje to zobowiązanie będzie równy 122 106 złotych. Na koniec kwota jaką spłaci w banku kredytobiorca będzie wynosiła 322 106 złotych.

Oferta kredytu „Mieszkaj bez kompromisów” została przygotowana dla osób pełnoletnich, które nie mają więcej niż siedemdziesiąt lat. Zobowiązanie jakie mogą zaciągnąć wynosi od 100 000 złotych do maksymalnie 1 500 000 złotych z okresem kredytowania wynoszącym do 12 miesięcy do maksymalnie 360 miesięcy. Przelew środków na konto kredytobiorcy jest niemal ekspresowy i może trwać nawet 1 dzień. Konta bankowe pożyczkodawcy należą do ING Banku Śląskiego. Dokumenty wymagane do złożenia wniosku to przede wszystkim dowód osobisty, oraz dokumenty potwierdzające uzyskiwanie dochodu. Trzeba także przedstawić dokumenty dotyczące nieruchomości oraz założyć w banku rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy na jaki co miesiąc będzie wpłata na kwotę minimum 2 000 złotych z tytułu wynagrodzenia.

Kredyt gotówkowy na samochód

18 April, 2018

Główną cechą charakteryzującą kredyt gotówkowy jest to, że udzielany jest on na dowolny cel, a zatem nie ma znaczenia na co przeznaczymy pożyczone pieniądze i możemy kupić za nie nowe auto jak i też przeznaczyć je na remont mieszkania. Jeżeli zdecydujemy się na kupno auta pamiętajmy też że nie ma znaczenia czy auto będzie kupione w salonie czy też będzie to auto używane kupione w komisie bądź od dilera który sprowadza auta z zagranicy. Ta kwestia nie ma dla banku żadnego znaczenia. Bank po prostu udziela nam pożyczki którą my zobowiązujemy się spłacić zgodnie z harmonogramem spłaty oraz w konkretnym ściśle określonym terminie. Aby zaakceptować złożony przez nas wniosek do banku o udzielenie kredytu bank musi wcześniej sprawdzić naszą zdolność kredytową i jeżeli nie ma żadnych wątpliwości bank przelewa nam środki na konto. Dokumenty jakich będzie wymagał od nas bank to przede wszystkim dowód osobisty oraz zaświadczenie o zarobkach.

Zalety i wady kredyt gotówkowego

Ten rodzaj kredytu jest bardzo opłacalny i korzystny dla osób które chcą nabyć samochód w innym miejscu niż salon samochodowy. Wówczas posiada on znacznie więcej plusów do których zaliczamy: bardzo szybkie pozyskanie gotówki o którą się ubiegamy, łatwa i nieuciążliwa procedura, brak dodatkowych formalności i przedstawienia, wystarczy nam tylko dowód osobisty oraz zaświadczenie o zarobkach. Ważnym plusem tego kredytu jest też możliwość przeznaczenia pozostałych środków finansowych na inny dowolny cel. Kredyt gotówkowy różni się też od kredytu samochodowego tym, że pomimo zaciągniętego kredytu na jego zakup to my jesteśmy jedynym właścicielem, a nie bank tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu samochodowego. Nie musimy również myśleć o dodatkowym zabezpieczeniu naszego kredytu a także o obowiązku zakupu polisy AC.

Jak się okazuje kredyt gotówkowy jest przede wszystkim łatwiejszy do uzyskania, ale tak jak wszystkie inne produkty bankowe on również ma swoje minusy i nie jest tak w stu procentach idealnym rozwiązaniem. Do tych niekorzystnych czynników kredytu gotówkowego możemy zaliczyć:

- konieczność samodzielnego załatwienia wszystkich formalności jakich będzie od nas wymagał bak. Znacznie wyższe oprocentowanie, a także brak dodatkowych ulg i promocji.

Który kredyt wybrać:

To na jaki kredyt powinniśmy się zdecydować zależy przede wszystkim od tego jaki samochód chcemy kupić. Jeżeli decydujemy się na auto z salonu najlepszym rozwiązaniem będzie kredyt samochodowy, wówczas wszystkie formalności załatwia za nas sprzedający. Możemy tez liczyć na niższe oprocentowanie którego z pewnością nie otrzymamy decydując się na kredyt gotówkowy. Jeżeli jednak kupujemy samochód używany kredyt gotówkowy będzie dla nas bardziej elastyczny i łatwiej dostępny.

Pożyczki chwilówki – czy są jakieś alternatywy?

26 February, 2018

Jeśli potrzebujesz pożyczyć pieniądze i myślisz o opcjach pożyczki, przestań rozważać chwilówkę. Chociaż jest łatwa do skonfigurowania, taki rodzaj pożyczki może szybko przekształcić się w problematyczny dług dla wielu osób. Może również wpłynąć na twoją zdolność kredytową, jeśli nie zwrócisz jej na czas, uważam jednak że lepiej poszukać dobrego kredytu na małą kwotę, na pewno będzie bezpieczniejszy i tańszy - https://www.niskarata.org tutaj znajdziesz szczegóły.

  • rachunki domowe,
  • czynsz lub hipotekę, lub
  • aby spłacić osoby, którym jesteś winien pieniądze.

Jeśli zmagasz się z płaceniem za podstawowe rzeczy, porozmawiaj z doradcą ds. zadłużenia. Może ci pomóc w ustaleniu budżetu, ustaleniu priorytetów swoich długów, porozmawianiu ze wszystkimi, którym jesteś winien pieniądze i pomocy w przygotowaniu planu spłaty. Istnieje wiele organizacji, które mogą pomóc w bezpłatnym, poufnym doradztwie w zakresie zadłużenia. Nie musisz wydawać pieniędzy płacąc firmie zajmującej się zarządzaniem długiem, aby pomóc ci rozwiązać problemy finansowe.

Pieniądze na nieistotne wydatki

Firmy pożyczkowe typu te oferujące chwilówki mogą reklamować pożyczki na takie rzeczy, jak nowe ubrania lub inne rarytasy. Ale jeśli to zrobisz, w efekcie zapłacisz znacznie więcej, niż gdybyś czekał i zaoszczędził pieniądze, by za nie zapłacić. A jeśli po prostu nie możesz się doczekać, zwykle istnieje dużo tańszy sposób pożyczania.

Aby dowiedzieć się, dokąd trafiają Twoje pieniądze każdego miesiąca:

  • Skorzystaj z internetowego planisty budżetu
  • Prowadź dziennik wydatków
  • Sprawdź, gdzie możesz zaoszczędzić
  • Inne sposoby pożyczania
  • Poproś o zaliczkę
  • Jeśli potrzebujesz pieniędzy przed wypłatą, zawsze warto zapytać pracodawcę, czy da ci zaliczkę na poczet Twojej wypłaty. Jeśli ubiegasz się o zasiłek i czekasz na pierwszą wpłatę, lub jeśli Twoje pieniądze się spóźniają, możesz poprosić swojego doradcę o poradę.

Pożyczanie od rodziny i przyjaciół

Pożyczanie pieniędzy w nagłych wypadkach od członka rodziny lub znajomego może pomóc w uniknięciu ryzyka związanego z pożyczkami do wypłaty. Ale upewnij się, że zarówno ty, jak i osoba, od której pożyczasz, poświęciliście czas na to by spisać umowę na piśmie oraz opracować plan spłat – aby nie było niedomówień. Wtedy będzie dużo łatwiej się dogadać.

Kredyt konsolidacyjny, czy dzięki niemu wyjdziesz na prostą?

17 July, 2017

Drobna chwilówka na przyjemności, karta kredytowa ze sporym limitem, spłata kredytu hipotecznego oraz samochodowego to rzeczywistość krajowych gospodarstw domowych. Im więcej kredytów gotówkowych obsługujesz, tym większe koszty, np. przelewów, a jednocześnie ogromne ryzyko utraty płynności. Ograniczenie płynności następuje, chociażby przy zmianie zatrudnienia, w momencie kryzysu przedsiębiorstwa, po zdarzeniach losowych (choroba). Konsolidacja zadłużenia w takim przypadku to racjonalne działanie i warto przyjrzeć się nieco bliżej narzędziu.

Na czym to polega?

Kredyt konsolidacyjny to zobowiązanie zdecydowanie długoterminowe. Umowa kredytu konsolidacyjnego obowiązuje nawet do trzydziestu lat. Konsolidacja to nie tylko spłaca wszystkich kredytów gotówkowych i innych rodzajów zobowiązań w krótkim czasie, ale również dodatkowa gotówka na zaspokojenie dalszych potrzeb gospodarstwa domowego. Przywiązanie do jednej umowy konsolidacyjnej to rzadka praktyka. Wielu kredytobiorców korzysta też z innych, tańszych kredytów, aby osiągnąć idealny poziom optymalizacji budżetu. Manipulowanie oprocentowaniem, zabezpieczeniami, promocjami, dodatkowymi warunkami spłaty zobowiązania jest kluczowe, jeżeli chcesz wyjść z kryzysu ekonomicznego. Część środków z kredytu konsolidacyjnego idzie na spłatę innych pożyczek, a część na dowolne potrzeby, a to ogromna zaleta dla kredytobiorców na granicy finansowej. Kredyt konsolidacyjny to produkt spotykany w bankach komercyjnych i parabankach. Możesz również zastosować samodzielną konsolidację przez sektor pożyczek społecznościowych. Otrzymujesz wtedy środki od inwestorów indywidualnych. Przy konsolidacji wydajesz najczęściej dość duże zabezpieczenie w postaci nieruchomości, wcześniej odpowiednio wycenionej. Przy wzroście na rynku nieruchomości zabezpieczenie w postaci nieruchomości gwarantuje znacznie lepsze warunki finansowania. Inne formy zabezpieczenia kredytu konsolidacyjnego to ubezpieczenie pomostowe, poręczenie cywilne, podpisanie weksla in blanco.

Długi termin zobowiązania w zamian za niskie raty

Kredyt konsolidacyjny to jedno z najpopularniejszych narzędzi do zarządzania budżetem domowym. Warto jednak pamiętać, że konsolidacja idzie w parze z zabezpieczeniem i w miarę rozsądną zdolnością kredytową. Długi okres spłaty kredytu to również większe koszty, ale przy tym bardzo mała rata najczęściej do zaakceptowania przez średnio zarabiające gospodarstwo domowe. Co myślisz o potencjale kredytu konsolidacyjnego. Czy uważasz narzędzie za wartościowe?

Kredyt denominowany i indeksowany.

01 June, 2017

undefined

Pojecie kredytu denominowanego.

Ciekawym rodzajem kredytu jest kredyt denominowany i kredyt indeksowany. Kredyt denominowany jest kredytem walutowym jakiego wysokość zadłużenia w obcej walucie przelicza się według aktualnego kursu kupna waluty w dniu, kiedy została podpisana umowa kredytowa. Kursy walut mają to do siebie, że ciągle się zmieniają, dlatego tego typu kredyt niesie za sobą ryzyko, że kwota wypłacona w walucie krajowej nie będzie wystarczająca, aby kupić daną nieruchomość, jeżeli kurs obcej waluty spadnie po podpisaniu umowy kredytowej. Sytuacja może być również odwrotna, kiedy otrzymamy więcej pieniędzy w walucie krajowej. Stanie się tak, w sytuacji, kiedy kurs obcej waluty wzrośnie do dnia wypłaty.

Pojęcie kredytu indeksowanego.

Kredyt indeksowany jest przeciwieństwem kredytu denominowanego. W tym przypadku kwota kredytu jaka została wskazana w umowie oznaczona jest w złotówkach. Dopiero w momencie wypłaty kredytu kwota ta zostaje przeliczona na walutę obcą. Jest to na tyle mniej bezpieczne od kredytu denominowanego, że kredytobiorca dostanie taką kwotę w złotych o jaka wnioskował. Jeżeli złoty będzie mocniejszy od waluty w jakiej brany był kredyt w okresie pomiędzy zawarciem umowy, a wypłatą pieniędzy będziemy mieć większe zadłużenie w obcej walucie. W przypadku kredytu denominowanego wiemy jakie jest zadłużenie w walucie obcej, ale nie wiemy ile bank wypłaci nam pieniędzy w złotówkach. W przypadku kredytu indeksowanego Wiemy jakie jest zadłużenie w złotówkach, ale nie wiemy ile bank nam wypłaci pieniędzy w walucie obcej.

Kredyt denominowany i indeksowany w walucie obcej.

Kredyt denominowany w obcej walucie jest kredytem w jakim wysokość zadłużenia w obcej walucie oblicza się na podstawie kursu kupna waluty w dniu, kiedy podpisywana jest umowa kredytowa. Jest to dosyć ryzykowna forma kredytowania. Kredyt indeksowany w walucie obcej jest natomiast takim rodzajem kredytu walutowego, w jakim wysokość naszego zadłużenia w walucie obcej wylicza się według kursu kupna waluty w momencie, kiedy pieniądze są nam wypłacane. Kredyty walutowe bez względu na to, czy jest to kredyt denominowany, czy indeksowany są obciążone największym ryzykiem wśród wszystkich kredytów.

← Starsze wpisy