Kredyt konsolidacyjny co warto wiedzieć

10 July, 2019

Kredyt konsolidacyjny staje się coraz bardziej popularny w śród Polaków. Jego głównym zamysłem jest zamiana kilku mniejszych kredytów na jeden większy. A wszystko po to by zmniejszyć wysokość miesięcznej raty a także ułatwić logistykę spłacania rat gdyż zdecydowanie łatwiej jest płacić jedną ratę miesięcznie niż kilka w różnych terminach. Niestety konsolidacja to nie tylko plusy. Nie ma nic za darmo rata kredytu owszem będzie mniejsza ale kosztem wydłużenia okresu spłaty a także zwiększenia wartości całego zadłużenia, zobacz najciekawsze oferty na 17bankow.com.

Dostosowanie rat i waluty

Decydując się na konsolidację możemy dostosować ratę kredytu konsolidacyjnego do naszych możliwości finansowych, mowa oczywiście zarówno o sumie jak i terminie, w którym ratę będziemy płacić. Termin możemy ustalić samodzielnie może być to np. dzień naszej wypłaty dzięki czemu zapłacimy ratę kiedy będziemy mieli pewność że posiadamy pieniądze. Decydując się na konsolidację możemy również wybrać odpowiednią dla nas walutę, w jakiej chcemy go spłacać, co więcej wybraną walutę możemy zmienić nawet w czasie spłacania naszego zobowiązania. Jak się okazuje najłatwiej będzie nam uzyskać kredyt złotówkowy, ale do wyboru mamy również EUR, CHF, GBP, USD. Na którą walutę się zdecydujemy zależy tylko od nas

Możemy wyróżnić dwa rodzaje konsolidacji kredytów:

• kredyt konsolidacyjny hipoteczny jest to kredyt przyznawany na dłuższy okres, z mniejszym oprocentowaniem na wyższą sumę ale przy tym z koniecznością zabezpieczenia zadłużenia w postaci hipoteki nieruchomości jaką posiadamy,

• kredyt konsolidacyjny gotówkowy, ten kredyt możemy otrzymać na krótszy okres, na mniejszą sumę i niestety na dużo gorszych warunkach jeśli chodzi o oprocentowanie, jednak plusem jest to ze bank nie będzie wymagał od nas zabezpieczenia.

Wpływ konsolidacji na nasze samopoczucie

Zaciągnięte kredyty zaprzątają nam głowę co miesiąc zastanawiamy się czy zdołamy je spłacić. Zamiana wszystkich zobowiązań może przynieść nam uczucie mniejszego obciążenia, a także mniejszy stres. Uregulowanie zadłużeń pozwoli nam spojrzeć na kłopoty z większego dystansu. Pamiętajmy jednak o tym, że konsolidacja to tylko chwilowa pomoc jest dla nas szansa, którą powinniśmy rozsądnie i dobrze wykorzystać. Konsolidacja nie zwalnia nas również od konieczności analizy naszej sytuacji finansowej i dokładnego planowania naszych dalszych wydatków.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Jednym z najistotniejszych warunków jakie musimy spełnić jest oczywiście posiadanie zdolności kredytowej, a także dobrej historii kredytowej. Konsolidacja jest świetnym rozwiązaniem dla osób zadłużonych niestety bank musi mieć pewność, że udźwigniemy comiesięczne raty i będziemy mogli je spłacać bez większych problemów. Bardzo dokładnie zostanie także sprawdzona nasza historia terminowych spłat dotychczas zaciągniętych zadłużeń informacje te zaciągnie w Biurze Informacji Kredytowej. Tutaj obowiązuje zasada podobna jak przy kredytach hipotecznych - nie powinniśmy jednak składać wniosków o kredyt w zbyt dużej liczbie banków. Każde nasze zapytanie zostanie odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej i niestety może spowodować obniżenie zdolności kredytowej.

Konsolidacja a poprawa domowego budżetu

16 May, 2019

Coraz więcej wydatków, coraz większe potrzeby z tym boryka się chyba większość Polaków. Sytuacje to często doprowadzają nas do tego, że jesteśmy zmuszeni skorzystać z pomocy banku i zaciągnięcia kredytu. Kredyty natomiast mogą doprowadzić do tego, że zaczniemy wpadać w spiralę długów. Nie zawsze wiemy jak wybrnąć z takiej sytuacji i poprawić swój domowy budżet. Okazuje się że wystarczy że zrobimy dokładny bilans swoich zobowiązań, a następnie zamienimy je wszystkie w jedną ratę, którą będzie nam zdecydowanie łatwiej spłacać. Rozwiązanie to nazywa się konsolidacją i korzysta z niej coraz więcej Polaków, chcesz dobrze poznać taki kredyt? Wjedź pod adreswww.17bankow.com.

Zarzadzanie sowimi długami jest tak samo ważne jak zarządzanie finansami i planowanie codziennych oraz comiesięcznych wydatków. Nasza jedna nieprzemyślana i zła decyzja może doprowadzić do tego, że przestaniemy panować nad swoim domowym budżetem. Jak się okazuje sposobem na uratowanie naszych domowych finansów może być właśnie konsolidacja kredytów.

Plusy konsolidacji

Największym plusem konsolidacji jest to że kilak zobowiązań zostanie zastąpionych jedną ratą. To rozwiązanie jest dobre zarówno dla osób które faktyczne zaczynają mieć problem ze spłatą rat których jest za dużo, jak i dla tych którzy po prostu nie panują już nad ilością rat oraz terminem ich spłaty. Jedna rata będzie dla nich zdecydowanie najwygodniejszym rozwiązaniem i co więcej z pewnością nie zapomnimy o jednej płatności i dzięki temu w naszym domowym budżecie zapanuje ład i porządek. Pamiętajmy o tym, że skonsolidować możemy wiele różnych zobowiązań, zarówno kredyty hipoteczne, samochodowe, mieszkaniowe jak i pożyczki ratalne i karty kredytowe czy również chwilówki. Ostateczne zdanie należy jednak do banku i to on określi które zobowiązani mogą podlegać konsolidacji , dlatego tak ważne jest abyśmy zapoznali się z ofertami różnych banków. Dzięki konsolidacji możliwe jest również wydłużenie okresu spłaty zobowiązań i w związku z tym obniży się również wysokość naszych rat miesięcznych. Musimy zdawać sobie jednak sprawę z tego, że im dłuższy okres kredytowania tym więcej będziemy musieli dodać. Na t=etapie konsolidacji kredytów możemy również zmienić datę spłaty rat i dostosować ją do naszych potrzeb, tzn. jeżeli nasze wynagrodzenie wpływa na konto przypuśćmy 10 dnia każdego miesiąca, tego dnia również możemy dokonać spłaty kredytu.

Jak konsolidacja wpłynie na nasz domowy budżet

Decydując się na konsolidację w dogodnych warunkach znacznie poprawimy swój domowy budżet. Kredyt ten może być droższą opcją niż wszystkie zobowiązania jednak pozwoli nam ono zmniejszyć miesięczne raty i zacząć panować nad ich spłatą i domowymi finansami .

Szybka gotówka przy minimum formalności

15 March, 2019

Spośród wielu usług finansowych dostępnych na rynku, dużą popularnością wśród tych, którzy szukają szybkich i stosunkowo „bezbolesnych” rozwiązań gotówkowych, stały się chwilówki. Dlaczego właśnie one i co sprawia, że ludzie coraz częściej i pewniej sięgają po taką formę pomocy finansowej? Pożyczki czy jak kto woli chwilówki to przede wszystkim ekspresowe wsparcie finansowe przy minimum formalności. Firmy nie wymagają od nas przedstawiania szeregu dokumentów i w zasadzie cała procedura weryfikacyjna zamyka się w kilku minutach. Zwiększa to znacznie ich atrakcyjność, jeśli porównamy ją do długich procedur kredytowych. Pożyczka to nic innego jak określenie usług świadczonych przez firmy pożyczkowe. Może być udzielana zarówno przez instytucje bankowe, jak i pozabankowe. Pożyczki możemy podzielić na krótkoterminowe oraz długoterminowe czy jak kto woli ratalne. Charakteryzują się one przede wszystkim stosunkowo łatwą dostępnością, jak również minimalnymi formalnościami oraz stosunkowo krótkim procesem weryfikacyjnym.

Chwilówka czy kredyt?

Kredyt to termin zarezerwowany zasadniczo dla działalności bankowej i tylko banki mają prawo posługiwać się nim w materiałach promocyjnych oraz reklamowych konkretnych placówek bankowych czy tez spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Czy używanie stwierdzenia „kredyt” w przypadku firm parabankowych nie jest więc wprowadzaniem w błąd potencjalnego klienta i przysłowiowym nabijaniem go w butelkę? Wiadomo przecież, że nie powinny mieć one prawa do udzielania pożyczek kredytowych. Zdarza się jednak, że w ten sposób właśnie reklamują popularne skąd inąd chwilówki. Bardzo często w swych ofertach przedstawiają swoje usługi, opisując je jako „kredyt chwilówka”.

Pomoc gotówkowa dla każdego

Kredyt jest jednak swego rodzaju umową, jaką trzeba zawrzeć w formie pisemnej, bez względu na podejmowaną przez nas kwotę. Kredytobiorca musi przede wszystkim spełnić wszelkie niezbędne wymagania dla udzielenia kredytu zawieranego pomiędzy stronami. Bank na mocy umowy kredytowej zobowiązuje się do udzielenia klientowi przyznanej kwoty pieniędzy na określony termin i konkretny cel. Kredyt jest więc poniekąd zobowiązaniem w konkretnym celu, jednak nie zawsze zostaje on z góry ustalony w ofercie bankowej. Doskonałym na to przykładem może być tutaj kredyt gotówkowy, gdzie przyznane przez bank środki finansowe możemy w zasadzie spożytkować w dowolny sposób. Do kredytobiorcy należy jednak zobowiązanie do wykorzystania przyznanego kredytu zgodnie z ustalonym wcześniej przeznaczeniem jak również do zwrotu pozyskanej kwoty, doliczając do niej ustalone przez bank, według ustalonej stopy procentowej, odsetek. Również na jego barkach spoczywać będzie obowiązek zapłacenia prowizji jak również wszelkich pozostałych opłat kredytowych. Cały proces jego przyznania jest również nieco bardziej skomplikowany i przede wszystkim czasochłonny niż w przypadku omawianej wyżej chwilówki. Z tych można przede wszystkim skorzystać dzięki możliwością bankowości internetowej. Ogromna i co ciekawsze stale rosnąca popularność chwilówek wiąże się przede wszystkim z faktem, że bardzo łatwo ją otrzymać. Dużo prościej a przede wszystkim szybciej niż tradycyjny kredyt bankowy. Aby cieszyć się otrzymaną gotówką, wystarczy przeważnie dowód osobisty, a wnioskowana kwota znajdzie się w mig na naszym koncie bankowym. Większość instytucji parabankowych nie sprawdza również naszej zdolności kredytowej, co jest dodatkowym atutem przy wyborze tego rodzaju rozwiązania.

Konsekwencje konsolidacji kredytów

16 January, 2019

Konsolidacja kredytów to narzędzie wykorzystywane do zamknięcia dotychczasowych zobowiązań – zróżnicowanych w celu wygenerowania niskich rat miesięcznych przy wydłużonym okresie kredytowania. Oczywiście istnieje też „konsolidacja odwrotna, a mianowicie polegająca na skróceniu czasu spłaty na rzecz bardzo wysokiej raty. To pozwala szybciej wyrwać się z pętli zadłużeniowej. Sytuacja zdarza się jednak bardzo rzadko, najczęściej u kredytobiorców, którzy weszli na nowy poziom ekonomiczny. Co warto wiedzieć o konsekwencjach konsolidacji kredytów?

Konsolidacja to nowy produkt

Kredytodawca w ramach konsolidacji analizuje od nowa zdolność kredytową kredytobiorcy. To punkt kluczowy do zrozumienia jakości restrukturyzacji. Banku detalicznego najczęściej nie obchodzi to, że spłata zadłużenia z pewnych przyczyn się pogorszyła. Restrukturyzacja oznacza dla instytucji finansowej straty, chociażby w perspektywie sprawozdawczości (pogorszenie portfela kredytowego, mniejszy ranking w systemie międzybankowym, droższe pozyskanie środków). Decyzja o konsolidacji łączy się również z realną oceną zdolności kredytowej. Każdy negatywny zapis w BIK, BIG wyklucza praktycznie kredytobiorcę z opcji konsolidacyjnej.

Kredytobiorca powinien sprawdzać działania banku

Przy konsolidacji to bank detaliczny bierze odpowiedzialność za zamknięcie dotychczasowych zobowiązań. To, np. kredyty samochodowe, ratalne (występujące najczęściej w dużych sieciach sprzedażowych), a nawet kredyty hipoteczne, czy limity na kartach kredytowych. To, że bank zamyka zobowiązania nie oznacza, aby kredytobiorca „ufał na słowo. Trzeba sprawdzić ten element we własnym zakresie, aby uniknąć negatywnych konsekwencji windykacyjnych. Niestety czasami dochodzi do sytuacji, gdzie środki z konsolidacji nie wystarczą na uregulowanie wszystkich zaległości kredytowych. W tym momencie to pożyczkobiorca musi wyciągnąć dodatkowe pieniądze z własnej kieszeni.

Obowiązkowe dopełnienie formalności z dotychczasowym zadłużeniem

Ważna konsekwencja konsolidacji to niemożliwość dalszego korzystania z zamkniętych form zadłużenia. To wydaje się oczywiste, ale niezwłoczne zamknięcie kredytów i dopełnienie formalności to sprawa obowiązkowa, nawet ze względu na obowiązujące zapisy umowy.

Czy bogate społeczeństwo zaciąga kredyty gotówkowe?

02 November, 2018

Wykorzystanie kredytu krótkoterminowego z perspektywy społeczeństwa jest niezwykle opłacalne. Przede wszystkim pożyczka gotówkowa pozwala zoptymalizować poziom wydatków gospodarstwa domowego, a tym samym spełnić wiele podstawowych, a często luksusowych potrzeb. Wiele osób wykorzystuje kredyt pod dźwignię inwestycyjną, co prowadzi do wygenerowania zysku większego od warunków widocznych w umowie kredytowej. Bogate społeczeństwo również korzysta z kredytów gotówkowych i innych form zadłużenia. Z jakiego powodu?

Bogactwo napędza bogactwo

Dobra zdolność kredytowa charakteryzuje ludzi bogatych. Z tego powodu bogata część społeczeństwa bardzo rzadko oszczędza długoterminowo. Przy stosunkowo wysokich dochodach miesięcznych kredyt opłaca się bardziej, aby zorganizować inwestycje, czy właśnie potrzeby luksusowe. Kredyt generuje popyt na dodatkowy pieniądz i na wiele interesujących usług, produktów. Cykliczne finansowanie potrzeb kredytem powoduje wzrost gospodarki narodowej, często w dłuższej perspektywie. Niestety w ostatnich dziesięcioleciach społeczeństwo zmieniło się z klasy roboczej, średniej i bogatej, na biednych i bogatych. Statystyczne różnice w dochodach porażają. Człowiek bez dostępu do kredytu ma znacznie mniejsze szanse wybicia się z zastanej sytuacji życiowej. Bogate społeczeństwo nie ryzykuje przy zaciąganiu kredytów. Te bowiem spłaca się szybko, bez żadnych problemów formalnych. Duże instytucje finansowe z tego powodu jeszcze bardziej obniżają oprocentowanie. A zatem bogactwo można powiedzieć pogłębia pozytywne relacje w generowaniu kolejnych zysków.

Kredyt to szansa dla bogatego i duże zagrożenie dla biednego

Kredyt gotówkowy to znacznie większa szansa niż zagrożenie dla osoby o bardzo dobrej zdolności kredytowej. Pożyczka jest najlepsza dla osoby, która po prostu nie musi jej brać, bo ma dobre dochody. Na takich klientów najbardziej liczą parabanki oraz banki detaliczne. Warunki udzielania kredytów gotówkowych nie sprzyjają najbiedniejszej części społeczeństwa. Żaden pożyczkodawca nie chce bowiem brać na siebie ryzyka podpisywania umowy kredytowej ze stosunkowo ryzykownym klientem. Dążenie do bogactwa jest zatem korzystnym uwarunkowaniem dla ogółu społeczeństwa.

Budowanie pozytywnej zdolności kredytowej, na czym polega?

07 September, 2018

Budowanie pozytywnej zdolności kredytowej jest obowiązkowe, jeżeli chcesz sprawnie poruszać się w sektorze zadłużeniowym. Firmy pożyczkowe oraz banki detaliczne przeprowadzają zazwyczaj dwie analizy klienta, a mianowicie analizę finansową i jakościową. Finansowe monitorowanie dotyczy przede wszystkim kwestii dochodowych. Natomiast analiza jakościowa zawiera w sobie badanie specyficznej struktury danego gospodarstwa domowego. W artykule poznasz popularne, bardzo praktyczne techniki rozbudowy zdolności kredytowej.

Tworzenie maksymalnej wiarygodności przy współpracy z kredytodawcami

Jeden z podstawowych elementów uzyskania maksymalnej wiarygodności kredytowej jest wysokość dochodów w gospodarstwie domowym. Czy wysokie dochody to niezbędna kategoria do otrzymania pożyczki gotówkowej? Niekoniecznie, ponieważ kredytodawcy obsługują nawet klientów o mocno średnich zarobkach, ale pod warunkiem ich stabilności. Chodzi głównie o potwierdzenie dochodów umową o pracę na czas nieokreślony. Nawet minimalna pensja uprawnia kredytobiorcę do zadłużenia, najczęściej na minimalne kwoty. Kredytodawca akceptuje wnioski kredytowe przy prowadzeniu gospodarstwa rolnego, przy generowaniu zarobków przez umowę o dzieło, czy umowę zlecenie. Dochodzi do tego jeszcze renta, emerytura, a nawet stypendium uzyskiwane na uczelniach. Wysokość dochodów w gospodarstwie domowym jest zestawiana najczęściej z kosztami utrzymania w okresie trzy lub sześciomiesięcznym. To jeden z najpopularniejszych przedziałów. Banki detaliczne korzystają z gotowych statystyk GUS, a zatem oszukiwanie przy kosztach utrzymania nie wchodzi w grę, jak jeszcze kilka lat temu. Wiek i status cywilny kredytobiorcy to już czynniki analizy jakościowej. Banki detaliczne pytają jeszcze często o liczbę członków gospodarstwa domowego. Zdecydowanie większe szanse na dobre zadłużenie występują u klientów wykazujących pewien stopień lojalności do danej instytucji finansowej. Przy dysponowaniu dobrą historią spłaty dotychczasowych zobowiązań na pewno otrzymasz pole negocjacyjne, np. w zakresie delikatnego obniżenia marży. Zdarza się to rzadko, ale w każdym razie warto próbować, zajrzyj także po rady na blogu tania-pozyczka.com.pl.

Dlaczego warto poznać dokładnie własną historię kredytową?

Przed pozyskaniem kredytu gotówkowego możesz samodzielnie zgłosić się po raport do Biura Informacji Kredytowej. BIK wystawia analizy dla kredytobiorców w płatnym formacie. Czasami w raportach pojawiają się błędy, bo bank, w którym spłaciłeś zobowiązanie nie podał takiej informacji, nie doszło do aktualizacji. Kredytobiorca, który nie posiada samodzielnego wglądu do BIK po prostu zdaje się na przypadek. Uważaj ponadto na składanie zbyt wielu, do tego źle wypełnionych wniosków kredytowych. Dwa wnioski kredytowe jednocześnie to absolutne maksimum w aktualnych warunkach obsługi zobowiązań. Każdy wniosek kredytowy generuje zapytanie do BIK, a to ogranicza stopniowo punktację kredytobiorcy. W banku detalicznym, gdzie posiadasz rachunek osobisty naturalnie szybciej rozpatrzysz wniosek kredytowy. To nie zawsze się sprawdza, ponieważ banki detaliczne rzadko zachowują zasady lojalnościowe. Negocjacje łatwiej podejmować z firmami pożyczkowymi, bazującymi na nieco innych standardach ryzyka.

Przygotowanie do analizy u kredytodawcy

Analiza finansowa oraz jakościowa kredytobiorcy jest absolutnie obowiązkowa u każdego kredytodawcy. Rozsądne podejście do budowania dochodu i ograniczenia kosztów utrzymania gospodarstwa jest konieczne, aby podpisywać normalne umowy. Warto poza tym przeanalizować zdolność kredytową jeszcze przed decyzją o pojawieniu się u kredytodawcy.

← Starsze wpisy